預定利率3.5%保險產(chǎn)品進入下架倒計時？

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銀行掀增額終身壽險產(chǎn)品代銷熱潮

伴隨當前存款利率的下行以及“預定利率3.5%保險即將大面積下架”的傳言，銀行和保險機構(gòu)等在社交平臺上掀起一陣增額終身壽險產(chǎn)品的推銷熱。記者近日走訪了解到，對于市場傳聞“預定利率3.5%保險產(chǎn)品將在6月30日之后調(diào)降至3.0%”的消息，目前還未見到監(jiān)管部門正式通知。不過也有險企透露，6月30日后，該公司將停售部分產(chǎn)品或下調(diào)部分產(chǎn)品的預定利率。

值得注意的是，近年來，險企在銀保渠道的保費收入增長迅猛。2022年五大上市險企銀保渠道保費收入均實現(xiàn)同比正增長，同比增長最高超過300%。對此，業(yè)內(nèi)人士分析認為，在個人保險代理人渠道調(diào)整的背景下，銀保渠道保費收入占比有望進一步提升。

文、表/廣州日報全媒體記者 趙方圓、王楚涵

預定利率3.5%壽險產(chǎn)品銀行銷售熱情高

“最近存款利率下調(diào)，想配置點收益率稍高的穩(wěn)定理財產(chǎn)品，銀行理財經(jīng)理向我力推了保險產(chǎn)品。”廣州市民張女士告訴記者，近期經(jīng)常在朋友圈刷到銀行和保險工作人員發(fā)布“復利3.5%的保險產(chǎn)品即將停售”的內(nèi)容。

記者走訪了解到，當前存款利率下行，增額終身壽險產(chǎn)品等代銷保險產(chǎn)品成為銀行的重點熱銷“對象”。

“我們增額終身壽險產(chǎn)品第一批額度已經(jīng)被搶完了，現(xiàn)在這批爭取了2億元的額度，最近很多客戶都在搶。”廣州地區(qū)某股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理告訴記者，不過他表示如果三年內(nèi)要用這筆錢的話，不建議購買這款增額終身壽險產(chǎn)品，建議是不急用的錢來購買這款產(chǎn)品，至少放四年以上才能有較好的收益。

該客戶經(jīng)理向廣州日報全媒體記者展示了一款增額終身壽險產(chǎn)品的模擬測算表。假設(shè)投保人為一名30歲的女性，每年投保2萬元，連續(xù)繳費3年，該產(chǎn)品前三年為構(gòu)建期，第四年的現(xiàn)金價值增長率為3.4%，此后逐年增長，第九年的時候現(xiàn)金價值增長率將超過4%。模擬測算表上顯示，3年交的現(xiàn)金價值滿4年高于所交保費，本金安全無憂。該產(chǎn)品收益確定，3.5%保額復利終身，寫進合同。

“目前我們主推的產(chǎn)品里面，復利3.5%的增額終身壽險產(chǎn)品算是收益比較高且保本的產(chǎn)品，現(xiàn)在力推是因為這款產(chǎn)品月底可能要下架了。”廣州地區(qū)某國有銀行相關(guān)工作人員告訴記者，現(xiàn)在不僅是銀行在推，保險公司推的力度更大。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平分析指出，銀行在推薦保險產(chǎn)品方面一直都非常積極，其中一個原因是銀行及員工可以從中拿到較高的傭金及提成。“目前銀行壓力也不小，特別是伴隨銀行息差不斷收窄，其對中間業(yè)務(wù)收入的提升需求是很迫切的。”清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負責人朱俊生告訴記者。

某壽險廣東分公司相關(guān)人士分析認為，一方面與目前銀行存款利率下調(diào)有關(guān)，預定利率3.5%的保險產(chǎn)品肯定相對更加受熱捧；另一方面，也與目前市場傳聞“預定利率3.5%保險產(chǎn)品將于6月底后降至3.0%”等消息有關(guān)，因此銀行渠道、保險代理人都有很高的銷售熱情。

壽險銀保渠道保費收入占比有望進一步提升

值得注意的是，近年來，保險公司銀保渠道增長迅猛，記者梳理2022年A股五大上市險企壽險板塊發(fā)現(xiàn)，銀保渠道保費均實現(xiàn)同比正增長，其中中國太保旗下的太保壽險銀保渠道收入增速最高，同步大幅增長308.7%。

具體來看，中國人壽、平安人壽、人保壽險、太保壽險、新華人壽2022年分別實現(xiàn)銀保渠道保費收入634.15億元、109.89億元、440.3億元、304.78億元、439.31億元，分別同比增長28.6%、18.28%、3.1%、308.7%、7.8%。

來自保險行業(yè)的數(shù)據(jù)也顯示，今年一季度，個人代理渠道原保險保費收入7506.84億元，同比增長1.92%，占比47.58%，同比減少3.24個百分點。而銀行郵政代理渠道實現(xiàn)原保險保費收入6665.43億元，同比增長18.13%，占比42.25%，同比上升3.31個百分點。其中，新單保費4105.02億元，同比增長13.68%；首年期交保費1879.45億元，超過個人代理渠道首年期交保費規(guī)模，同比增長59.65%。

業(yè)內(nèi)分析認為，近年來，在個人代理人隊伍規(guī)模下滑和個人代理人渠道保費規(guī)模縮減的情況下，險企投入更多資源發(fā)展銀保渠道。“銀行的覆蓋面廣，客戶優(yōu)勢明顯。因此，從目前來看，銀保渠道發(fā)展?jié)摿€是很大的。”朱俊生表示。

“目前，對于一些保險公司來說，銀保渠道已經(jīng)成為占比過半的渠道；與此同時，保險業(yè)務(wù)傭金收入也已經(jīng)成為銀行重要的收入構(gòu)成。”北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍告訴記者，未來，在個人保險代理人渠道調(diào)整的背景下，銀保渠道的保費收入占比有望進一步提升。(廣州日報)

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