中新網重慶3月2日電 (記者 劉賢)“重慶渝快保”投保不限年齡、不限職業、不限健康狀況，只要參加基本醫保即可投保，切實解決了中老年人和既往癥人群難以投保商業健康險的難題。2日，重慶銀保監局召開專題新聞發布會，解讀這項城市定制普惠型商業補充醫療保險的探索背景和實踐效果。

背景：人口老齡化形勢下增加民眾醫療保障

近年來，人口老齡化形勢下，醫療保障需求日益增加。如何創新商業健康保險發展模式，助力完善多層次醫療保障體系，是亟待解決的社會焦點。

就重慶而言，七普數據顯示，60歲以上人口占全市總人口的21.87%，其中65歲以上人口占17.08%，兩項比例分別高于全國平均水平3.11和3.58個百分點，是全國老齡化趨勢比較突出的地區。

現實情況來看，由于基本醫保定位于“保基本、全覆蓋”，患病民眾醫保目錄外的費用負擔還是比較重，重慶2500萬城鄉居民的整體報銷水平與城鎮職工還存在不小差距，同時中老年群體因年齡、健康狀況難以通過購買普通商業保險增加保障，民眾罹患重特大疾病時“因病致貧”和“因病返貧”的現象還比較突出。

重慶市保險行業協會秘書長周平介紹說，鑒于上述情況，經多方深入論證，參考重慶全市醫保數據，按照賠付率不低于80%的底線，歷時3個月研究測算，推出城市定制型普惠產品“重慶渝快保”，于2021年12月6日正式上線。其在政策制定和實踐效果上都走在全國城市定制型普惠商業醫療保險的第一方陣。

截至2月28日，參保人數達459.57萬，占重慶全市醫保參保民眾的14.34%；上線兩個月共有23355人次參保民眾獲得賠付，賠付金額8072.93萬元；單筆最高賠付15.23萬元，患病參保民眾個人負擔降低比最高達到74.88%。

特點：投保“三不限”、寬保障、開放醫保個賬支付、一站式結算

一是參保條件向中老年及既往癥群體放開，實現低門檻、廣覆蓋。投保不限年齡、不限職業、不限健康狀況，只要參加基本醫保即可投保。全體參保民眾中，60歲及以上143.03萬人，占比31.12%。既往癥人群9.28萬人，占比2.02%。

理賠數據也較好印證了政策效果，截至目前，50歲以上的人群理賠占比84.75%，獲賠人群中年齡最大的101歲，最小的為新出生的嬰兒，真正實現“上管老下管小”。

二是保險責任向自費費用及特病保障放開，實現寬保障、低免賠。超越一般商業健康保險既往癥標準，突出保大病、保重病，提供基本醫保目錄外的住院及特病門診醫療費用保障，并參考重慶疾病發生率與醫保目錄調整，將31種腫瘤高額自費藥、11種罕見病用藥納入169元升級款產品保障范圍。

周平舉例，1月16日，患病參保人程某因卵巢癌在重醫附二院住院治療，個人負擔醫療費用20.3萬元(包括醫保目錄內自付9836.47元，醫保目錄外自費193228.30元)。在出院一站式結算時，“重慶渝快保”對程某個人負責的醫療費用進行了理賠，扣除免賠后按80%的比例賠付了15.2萬元。程某實際上僅承擔了50725.57元的費用，在總醫療費用中僅占18.25%，個人負擔降低比高達74.88%，極大地緩解了大額醫療費用支出的壓力。

三是開放醫保個賬支付、家庭共濟，民眾為年老父母及子女投保更加便利。

四是理賠流程突破傳統商保模式。“一站式結算”支持參保人出院時同步結算基本醫保和“重慶渝快保”應承擔的費用，重慶全市所有開通了基本醫保住院結算的醫院均適用。院外特藥直付配送服務支持送藥上門，參保人僅支付“重慶渝快保”保障責任以外需個人承擔的費用。這改變了傳統的健康保險理賠模式，患病參保人不再自墊費用，無需再另行提交資料向保險公司申請理賠，有效解決民眾“看病墊資、理賠跑腿”問題。(完)

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